继养老FOF、指数基金之后，“固收+”基金正式批量加入个人养老金“货架”。9月28日，华夏、富国、广发、工银瑞信、天弘、中欧等20多家公募基金公告，对旗下偏债混合、二级债基9月29日起增设Y类份额，管理费、托管费普遍大幅打折。
“固收+”产品以债券资产打底、权益资产增强，风险收益特征贴合养老资金的稳健诉求，将其批量纳入，为个人养老金投资提供了更加丰富的选择。
“固收+”基金批量增设Y份额
个人养老金基金迎来重要扩容。
9月28日，华夏、富国、广发、工银瑞信、天弘、中欧、平安、招商、永赢、华泰柏瑞、中银、交银施罗德、国泰、华安、国联、国寿安保、农银汇理、汇添富、鹏华、东方红资管等20多家公募基金管理人发布公告，宣布自9月29日起对旗下部分偏债混合型基金或二级债基增设仅面向个人养老金账户销售的Y类基金份额，并同步修订基金合同、托管协议等法律文件。
具体来看，包括广发聚荣一年持有期混合、天弘安康颐养混合、平安瑞兴1年持有期混合、中欧心益稳健6个月持有期混合、华泰柏瑞招享6个月持有期混合、交银施罗德招享一年持有期混合（FOF）、永赢鑫欣混合、国寿安保稳荣混合、东方红稳健精选混合等混合型基金；以及富国稳健增强债券、华夏鼎泓债券、工银瑞信双利债券、中银稳健添利债券、招商安阳债券、华安乾煜债券、国泰鑫享稳健6个月滚动持有债券、国联融盛双盈债券、农银汇理瑞泽添利债券、汇添富添添乐双盈债券、鹏华稳健添利债券等债券型基金。
从费率来看，Y类份额普遍享有费率优惠。各产品Y类份额的管理费、托管费普遍较A/C类份额“腰斩”，且不收取销售服务费。以工银瑞信双利债券为例，原份额管理费、托管费率为0.70%、0.20%，Y类降至0.35%、0.10%；华夏鼎泓债券Y类管理费0.3%、托管费0.1%，均“打5折”。
赎回安排上，多数非持有期设计的产品，对持有7日以内的赎回收取1.5%赎回费，持有满一定期限后免收；部分持有期产品如中欧心益稳健，在6个月锁定期满后赎回不收取赎回费。
申购费方面，各家公告均明确，投资者通过基金管理人直销渠道申购Y类份额不收取申购费，代销渠道申购费率亦可依规豁免或优惠。收益分配方式上，Y类份额普遍默认红利再投资，引导资金长期留存、复利积累。
个人养老金基金持续扩容
2022年11月，个人养老金制度在36个城市（地区）先行启动，2024年12月，制度推广至全国，国债、特定养老储蓄、指数基金同步纳入产品范围。此后个人养老金基金名录持续动态扩容，据证监会披露的个人养老金基金名录，截至2026年6月30日更新的321只个人养老金基金产品中，养老目标FOF是主力品类，共215只，占比约三分之二。指数基金共106只，涵盖沪深300、中证A500、中证500等宽基指数及红利低波类品种。
9月初，监管明确个人养老金基金扩容新增“固收+”赛道的准入标准，此次20多家公募集中为存量偏债混合及二级债基产品增设Y类份额，正是监管落地后的首批集中动作。
根据此前监管向基金公司发布的通知，首批产品纳入工作完成后，将按季度常态化开展含权二级债基、偏债混合基金产品筛选纳入工作。公募基金管理人旗下有相关产品符合纳入条件且尚未有含权二级债基、偏债混合基金产品纳入的，可于每季度结束之日起1个月内向监管部门申请纳入。此外，后续还将配套建立动态评估和奖优惩劣机制，对已纳入产品运作规范、业绩表现较好，Y份额规模良性增长的公募基金管理人，可允许适当增加可纳入含权二级债基、偏债混合基金产品数量。
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